Как открыть расчётный счёт ип, в каком банке и какие документы понадобятся

Индивидуальные предприниматели, которые планируют открыть расчетный счет в банке, должны подготовить определенный пакет документов. Ускорить процедуру можно, если знать некоторые особенности.

Зачем ИП нужен расчетный счет

Каждый индивидуальный предприниматель для безналичных расчетов во время подписания договора с компаниями-партнерами указывает реквизиты своего расчетного счета. Согласно нормам федерального законодательства, в частности Закона № 52-ФЗ и № 59-ФЗ в отличие от юридических лиц, ИП больше не должны оповещать налоговый орган внебюджетные фонды об открытии р/с.

Как открыть расчётный счёт ИП, в каком банке и какие документы понадобятся

Открытие расчетного счета для ИП

Несмотря на отсутствие прямого запрета на использование лицевого счета в работе предпринимателей, необходимо обращать внимание на следующие особенности:

  • в подписываемом банковском договоре указывается, как можно узнать реквизиты расчетного счета, погашать долговые обязательства по кредитам, что нельзя использовать клиенту для ведения предпринимательской деятельности;
  • уполномоченные представители юридических лиц, с которыми заключается сделка, далеко не всегда согласны на перечисление средств по безналичной форме;
  • деньги, которые перечисляются на счет индивидуального предприниматели, могут расцениваться представителями банка, как получение доходов физическим лицом, из-за чего возникает необходимость дополнительно перечислять подоходный налог.

Обратите внимание! Наличная форма расчета между индивидуальными предпринимателями по одному договору ограничиваются суммой в 100 тыс. рублей. Если размер сделки превышает указанный лимит, возникает необходимость использовать расчетный счет.

Какие документы нужно предоставить

Документы для открытия ИП — полный перечень для оформления

Какие документы нужны для открытия счета в банке для ИП зависит от выбранного финансового учреждения. Стандартный перечень включает в себя:

  • подлинник + копия ОГРНИП (свидетельство о государственной регистрации физического лица в статусе индивидуального предпринимателя);
  • ИНН (уведомление относительно постановки на учет физического лица в региональном отделении налоговой службы);
  • оттиск ИП — при условии использования печати в работе ИП. Согласно нормам федерального законодательства, предприниматели не обязаны использовать ее;
  • паспорт — предоставляется в формате оригинал + копия всех заполненных страниц;
  • заявление, составленное надлежащим образом на открытие расчетного счета.

Как открыть расчётный счёт ИП, в каком банке и какие документы понадобятся

Документы для ИП

Для возможности собрать все необходимые документы для открытия счета ИП, необходимо:

  1. Изначально написать заявление на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.
  2. Подать заявление путем личного обращения по месту регистрации в налоговую службу либо в режиме онлайн.
  3. Получить ИНН — заказным письмом, на электронном либо бумажном носителе.
  4. Зарегистрировать ИП и оформить ЕГРИП (в нем отображает номер предпринимателя). Подача документов осуществляется через портал Госуслуги, МФЦ, налоговую службу.

На завершающем этапе остается выбрать банк с наиболее оптимальными условиями для открытия расчетного счета и подать заявку. Некоторые финансовые учреждения позволяют инициировать процедуру онлайн.

Как открыть расчётный счёт ИП, в каком банке и какие документы понадобятся

Открыть расчетный счет можно онлайн

Открытие РС за пределами России

ИП иностранный гражданин — возможно ли такое и что нужно для открытия

Прежде чем подавать заявку на открытие расчетного счета предпринимателем за пределами России, необходимо выбрать финансовое учреждение, отталкиваясь от следующих параметров:

  • территориальное расположение. Необходимо оценить возможность личного обращения в банк в максимально сжатые сроки для уточнения каких-либо деталей, к примеру, подписать договор, предоставить документы по требованию менеджеров и пр. Дополнительно нужно брать во внимание необходимость открывать визу для въезда, условия налогообложения выбранной страны;
  • условия обслуживания индивидуальных предпринимателей. В данном случае все просто — какова стоимость открытия расчетного счета, ввода/вывода капитала, отдельно взятых финансовых операций, комиссии при конвертации валюты;
  • имеющиеся экономические показатели финансового учреждения — ключевой критерий, на который нужно обращать внимание перед тем, как открыть расчетный счет. К ним принято относить национальные и международные кредитные рейтинги, показатели финансовой отчетности за последние периоды, суммарное число клиентов среди предпринимателей. Дополнительно рекомендуется ознакомиться с актуальными историческими данными, которые способны в полной мере отображать результаты работы банковского учреждения, особенно во времена экономических кризисов;
  • уровень популярности банковского учреждения в той сфере предпринимательской деятельности, в которой ведет работу ИП (к примеру, есть банки, которые специализируются исключительно на качественном обслуживании промышленных компаний, из-за чего целесообразно открыть расчетный счет в них либо же в области ИТ-технологий);
  • установленная оценка банку многочисленными международными экспертами — можно ознакомиться с информацией в специализированных журналах или на сайтах;
  • уровень известности банковского руководства, включая их достижения в сфере финансового обслуживания клиентов.

Обратите внимание! После выбора наиболее подходящего банковского учреждения, требуется подготовить необходимый пакет документов. В каждом финансовом учреждении он отличается между собой.

Как открыть расчётный счёт ИП, в каком банке и какие документы понадобятся

Правильный выбор банка — залог успеха

Типичный перечень документов для открытия расчетного счета для ИП включает в себя:

  • документы, способные идентифицировать личность собственников финансового капитала, который планируется разместить на открытом банковском счете: директора, главного бухгалтера, уполномоченного доверенного лица. Можно подготовить загранпаспорт, причем его срок действия каждым финансовым учреждением определяется в индивидуальном порядке. Если действует уполномоченное лицо по нотариальной доверенности, требуется дополнительно подготовить копии, которые отвечают всем правилам страны, по законодательству которой функционирует банк;
  • документальное подтверждение присвоенного статуса индивидуальному предпринимателю;
  • документы, способные в полной мере отобразить установленную структуру собственности и управления в частности;
  • справку, которая подтверждает отсутствие проведения на текущий момент в отношении индивидуального предпринимателя процедуры признания банкротства. Ее можно оформить в региональном отделении налоговой службы по месту ведения трудовой деятельности.

Нередко в качестве документального подтверждения отсутствия процедуры признания банкротства, зарубежные банковские учреждения требуют предоставления гарантийного письма о наличии возможности подготовить любые справки и бумаги для получения полной картины текущего уровня финансовой ситуации у индивидуального предпринимателя.

Обратите внимание! Аналогичный документ может быть затребован с целью подтверждения отсутствия поданных в отношении ИП исковых требований, открытых арбитражных дел на территории России.

Могут ли банки требовать дополнительные документы

Документы для ИП для заключения договора — что для этого нужно

В большинстве случаев финансовые учреждения хотят получить максимальный объем данных о потенциальном клиенте. Нормы федерального законодательства России дают возможности самостоятельно утверждать банкам полный пакет документов, которые требуется подготовить для открытия расчетного счета индивидуальными предпринимателями.

Как открыть расчётный счёт ИП, в каком банке и какие документы понадобятся

Средства на расчетном счете можно контролировать онлайн

Некоторые финансовые учреждения требуют наличия печати и выписки из ЕГРИП (Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей). При отсутствии оттиска часто нужно писать соответствующее подтверждающее заявление, а выписку можно с легкостью заказать через официальный сайт налоговой службы.

Если предпринимательская деятельность ИП требует наличия соответствующей лицензии, требуется дополнительно подготовить ее оригинал и копию. Это напрямую касается частных детективов и прочих подобных специалистов. Полный перечень деятельности, которая подлежи обязательному лицензированию, указана в ст. 12 Федерального закона № 99-ФЗ.

Обратите внимание! При наличии ранее открытого расчетного счета в ином финансовом учреждении, нужно подготовить копию бухгалтерской отчетности.

Необходимо понимать, что каждое банковское учреждение устанавливает индивидуальный пакет необходимых документов, из-за чего предпринимателю целесообразно заранее обратиться в банк лично или сформировать запрос в режиме онлайн о предоставление списка бумаг, которые нужно подготовить. Благодаря этому можно существенно ускорить процедуру открытия расчетного счета.

Источник: https://samsebeip.ru/ip/banki-i-ip/dokumenty-dla-otkrytia-sceta.html

Как открыть расчётный счёт для ИП в банке

Как открыть расчётный счёт ИП, в каком банке и какие документы понадобятся

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится – придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2019 г.

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

  • Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
  • Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен – все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
  • Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП – электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
  • Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты – формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
  • Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2019 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

  • бесплатное открытие счёта
  • первый счет в иностранной валюте
  • заверение документов
  • интернет-банк
  • и многое другое

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

  • Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
  • Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно. 
  • Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
  • Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
  • Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

  • паспорт – все страницы;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • уведомление из Росстата с кодами статистики.
  • лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка – у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.  

  • анкета клиента;
  • договор на открытие расчетного счета ИП;
  • договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
  • карточка с образцами подписей.
Читайте также:  Журнал регистрации трудовых договоров: как правильно вести и где можно скачать бланк

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта.

С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк.

К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

5 лучших банков для ИП

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/kak-otkryt-raschyotnyy-schyot-dlya-ip

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Как открыть расчётный счёт ИП, в каком банке и какие документы понадобятся

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: https://nebopro.ru/payment-account

Документы для открытия счета для ИП в 2019 году

В ходе осуществления своей предпринимательской деятельности многие коммерсанты сталкиваются с рядом организационных проблем.

Одним из частых является вопрос, связанный с регистрацией расчетного счета: какие нужны документы для открытия счета для ИП, как происходит процедура регистрации и т.д. Чаще всего подобная проблема всплывает в период непосредственной регистрации своего бизнеса.

Некоторые начинают думать об открытии расчетного счета в процессе своей деятельности, например, когда планируют открыть новую точку и не знают, как провести инкассацию вырученных средств и как хранить их.

Таким образом, к вопросу об открытии расчетного счета для своего индивидуального предпринимательства приходит практически каждый коммерсант, который заинтересован в выработке тактики своего бизнеса и успешном процветании деятельности.

Открывать или не открывать?

Всем ли предпринимателям требуется расчетный счет? В целом, он не является обязательным условием для осуществления индивидуальной предпринимательской деятельности. Если бизнесмен планирует прием безналичных платежей от всякого рода юридических лиц или каких-либо других ИП, либо же наоборот, выплачивать им средства по безналичному расчету, то для этого нужно узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП, собрать их и открыть свой расчетный счет. Следует иметь в виду, что сумма наличного расчета между ИП и юридическими лицами ограничена в пределах ста тысяч рублей по договору. Имеется в виду, что если предприниматель хочет регулярно или однократно получать средства по одному договору, которые превышают сумму в сто тысяч рублей, независимо от срока (даже по прошествии нескольких лет), от других ИП или юридических лиц, то счет для своего ИП ему все-таки следует открывать.

Читайте также:  Пособие по безработице при сокращении штата: компенсация денег работодателем, а также как встать на учет и этапы получения выплат

Выбор банка

Если предприниматель все же решил, что расчетный счет для реализации индивидуальной предпринимательской деятельности ему все-таки требуется, то, прежде, чем думать о том, какие документы нужны для открытия счета в банке для ИП, следует изначально выбрать сам банк.

В настоящее время предложений от разнообразных банков – целое множество. Каждый из них предлагает свои индивидуальные условия и различные тарифы обслуживания. Данную информацию легко можно получить в свободном доступе, занявшись изучением официальных сайтов этих банковских учреждений.

Также можно почитать отзывы клиентов на сторонних сайтах, чтобы выбрать в своем городе оптимальный вариант.

Преимущества крупных и мелких финансовых учреждений

При выборе крупного банка (Альфа-банк, Сбербанк и прочие) для открытия расчетного счета для своего ИП следует знать, что их тарифы, как правило, значительно выше, по сравнению с другими, менее масштабными банковскими учреждениями.

Однако при желании вполне возможно отыскать какой-либо банк с наличием бесплатного обслуживания, которое предоставляется в связи с соблюдением определенных требований.

К примеру, при отсутствии превышения какой-нибудь регламентированной суммы прихода финансовых средств в квартал или же при условии бесплатного обслуживания в первые пару-тройку лет.

Система дистанционного обслуживания

В сфере банковского обслуживания существует очень удобная функция, получившая название «Система Банк-Клиент». Другое название – «Интернет-Банк». Такая функция позволяет индивидуальному предпринимателю управлять своим расчетным счетом при помощи интернета.

Система «Интернет-Банк» позволит коммерсанту в любое время получить информацию о текущем остатке по своему счету, а также произвести различные виды оплат, в том числе налоги и какие-либо платежи внебюджетным фондам.

То есть предпринимателю не придется заполнять всякого рода квитанции, не придется стоять в очереди. Поэтому при выборе банка, следует так же уточнить и стоимость обслуживания этой функции.

Зачастую, эта удобная функция предоставляется бесплатно, а в некоторых, такой вид обслуживания через интернет стоит на порядок дешевле, нежели традиционное обслуживание.

Советы по выбору банковского тарифа

Таким образом, различные банки предлагают свои индивидуальные тарифы в рассчетно-кассовом обслуживании (РКО) счета для ИП. Прежде чем нести документы для открытия счета в банке для ИП, выбирая тариф РКО, лучше всего обратить внимание на следующие нюансы:

  • стоимость непосредственного ведения расчетного счета предпринимателя;
  • стоимость самого открытия этого счета для ИП;
  • стоимость тарифа по приему и выдаче данных;
  • сумма стоимости банка заказчика;
  • сумма стоимости платежного поручения;
  • тариф на интернет-банкинг

Кроме того, следует обратить внимание на срок отправки всех платежных поручений индивидуального предпринимателя, требующуюся дату платы и время, до которого банковское учреждение может принимать данные платежи для отправления в обязательно оговоренную установленную дату платежей.

Пластиковая карточка банка

При регистрации предпринимателю также требуется завести и пластиковую карточку физического лица. Для каких целей она нужна? Дело в том, что при снятии наличных средств с расчетного счета ИП, существует определенная комиссия – процент, который забирает себе банк. При помощи перевода денег на пластиковую карточку через услугу интернет-банка не нужно платить никакой комиссии.

Когда банк наконец выбран, требуется решить следующий вопрос, а именно, какие документы нужно собрать, а также каковы требования к заверке этих документов.

У каждого из банков, как правило, свой перечень различных требований к заверке документов и индивидуальный список необходимых бумаг, но в большинстве случаев при открытии необходимо предоставление всех нужных официальных документов для учреждения. Также потребуется заполнить нужные банковские формы.

Индивидуальному предпринимателю при регистрации своего расчетного счета требуется обратить внимание на один значимый момент. После успешного его открытия необходимо в течение трех дней уведомить налоговую инспекцию об этом. Эта организация, в свою очередь, выдает специальное свидетельство.

Все необходимые документы, которые подготовит банковское учреждение, предпринимателю необходимо предоставить в определенную налоговую организацию. Если индивидуальный предприниматель в течение определенного срока не предоставил необходимые документы о регистрации или закрытии своего расчетного счета, то с него взимается штраф в размере пяти тысяч рублей.

Перечень документов для открытия счета в банке для ИП

Точного списка документов, требующихся для регистрации, нет. В каждом учреждении все строго субъективно. Однако, существует перечень обязательных бумаг, которые нужно предоставить:

  • свидетельство о постановке индивидуального предпринимателя на учет в ИНН, заверенное нотариусом;
  • ксерокопия выписки из ЕГРИП, которая была старше одного месяца;
  • ксерокопия уведомления определенного территориального органа службы по государственной статистике;
  • ксерокопия паспорта индивидуального предпринимателя (должен быть отксерокопированный разворот и страница со штампом прописки);
  • необходимые имеющиеся у индивидуального предпринимателя лицензии (предоставляются лишь в том случае, если деятельность ИП подлежит лицензированию).

Кроме данных документов предпринимателю нужно будет заполнить перечень других бланков, которые предоставит выбранный им банк. Если выписке из ЕГРИП уже больше одного месяца, то индивидуальному предпринимателю придется заказать новую такую же выписку. Получение выписки из ЕГРИП на себя осуществляется совершенно бесплатно, заявление о соответствующей выписке, как правило, подается в ту же самую ИФНС, где индивидуальный предприниматель и регистрировал свой малый бизнес. Документ такого типа делается не более одной недели с момента подачи заявления на соответствующую выписку.

Документ о регистрации

Для открытия расчетного счета также следует заполнить определенную бумагу о регистрации.

Для этого нужно предоставить оригинал доверенности, заверенной у нотариуса, или же надлежащим образом заверенные ксерокопии этих доверенностей.

Для категории физических лиц, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью или частной практикой, при регистрации также будут нужны следующие документы:

  1. Свидетельство из налоговой организации. В банк предоставляется оригинал данной бумаги.
  2. Особая карточка, на которой зафиксированы примеры подписи руководителей, а также отпечаток печати организации, которая осуществляет индивидуальные предпринимательские услуги. Данная карточка заверяется нотариально. Плюс ко всему, в банк необходимо предоставить специальное удостоверение о полномочии тех или иных личностей, которые официально имеют право подписи. Данное удостоверение производится в выбранном индивидуальным предпринимателем банке, причем личное присутствие этих людей обязательно. Кроме того, данные лица обязаны предоставить свои документы, удостоверяющие их личность и должность в организации ИП.
  3. Доказательство присоединения к контракту на расчетно-кассовое обслуживание, которое подписано индивидуальным предпринимателем, а также скреплено печатью.
  4. Если требуется открытый брокерский счет, то индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить лицензию, которая бы давала ему право на брокерскую деятельность.
  5. Какие-либо другие лицензии, если деятельность индивидуального предпринимателя подлежит лицензированию.
  6. Письмо информационного характера о необходимом учете лица, занимающегося индивидуальной предпринимательской деятельностью в органах Статрегистра Росстата.
  7. Выписка из реестра индивидуальных или частных предпринимателей.
  8. Ксерокопия какого-либо документа, которая подтверждает личность гражданина, считающегося индивидуальным предпринимателем, а также подтверждает право его первой, главенствующей подписи.
  9. Ксерокопия документа, который подтверждает, что личность вправе распоряжаться теми или иными денежными средствами, которые в будущем будут находиться непосредственно на регистрируемом данном расчетном счете, также применяя аналоги подписи, какие-либо пароли или любые другие требующиеся средства, которые бы подтверждали наличие этих полномочий. Данные документы подлежат соответствующему заверению у нотариуса, либо же самого работника банка, с условием демонстрации оригиналов этих ценных бумаг.

Источник: https://vseproip.com/otkrytie-i-zakrytie-ip/registraciya-ip/dokumenty-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta-ip.html

Документы для открытия расчетного счета для ИП — какие документы нужны чтобы открыть счет в банке индивидуальному предпринимателю

Назрела необходимость открыть расчетный счет, но вы не знаете, как это осуществить? В нашей новой статье мы рассказываем, что нужно для открытия счета ИП, как выбрать банк так, чтобы потом не пожалеть, какие документы вам нужно будет принести с собой, а какие предоставят прямо на месте

Содержание

Если вы уже определились, в каком банке открыть расчетный счет, дело за малым: уточнить в банке порядок открытия счета и что для этого требуется, собрать все необходимые документы, определиться с пакетом услуг и выбрать тариф из предложенных.

Главное во всeм этом — быть внимательным и последовательным, тогда вы не запутаетесь. В нашей новой статье мы рассказываем, какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП, кому и зачем необходим такой счет и какие преимущества дает его наличие.

В отличие от юрлица, индивидуальный предприниматель, по сути — обыкновенное физическое лицо. Желая работать на себя самого, ИП выбирает один или несколько видов предпринимательской деятельности, которую осуществляет на свой страх и риск. И, конечно, платит со всего этого налоги.

Считается, что все, этим предпринимателем заработанное, минус налоги, и есть его личный доход. В таком случае вопрос о необходимости открытия счета решается просто: если доходы предпринимателя велики, счет ему необходим. Со всеми формальностями, открытие счета не занимает много времени. Современные банки делают это чуть ли не в режиме онлайн.

Если предприниматель получает стабильный, но небольшой доход от физлиц, которые расплачиваются наличными — открывать расчетный счет нет необходимости.

Допустим, люди получают небольшую зарплату на руки, или, получив определенную сумму на карту, сразу же ее снимают, а не используют карточку для оплаты товаров и услуг. Бывает даже, что наличными платят юрлица (правда, сейчас это уже что-то из области фантастики).

С большей вероятностью, фирма заплатит чуть больше исполнителю, у которого есть расчетный счет, чем будет возиться с наличными.

Оплачивать налоги предприниматель может в отделении банка либо через терминал. Также налоги за вас может заплатить третье лицо — физическое или юридическое.

Итак, счет необходим предпринимателям, которые не довольствуются небольшим стабильным доходом, а желают развивать свой бизнес. Современные реалии таковы, что наличные деньги используются меньше и меньше. Предположительно, в обозримом будущем мы все перейдем на безналичные платежи.

Вероятнее всего, вам вообще не нужно будет искать нужный банк. Не успеете вы зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель, как уже в маршрутке по дороге в налоговую вы получите предложения по меньшей мере от десяти банков, объясняющих, почему вам выгодно будет открыть счет у них.

Самые разнообразные бонусы, скидки, бесплатные смс, льготный период за ноль рублей, бесплатные платежные поручения, зарплатный пакет без комиссий и еще что-нибудь. Вам только и останется, что выбрать, какие плюшки вам больше по душе. Не забывайте, однако, что за все это придется платить.

Несколько лет назад, каждую среду и пятницу, на сайте ЦБ показывали сводку новостей. Финансовый сектор «дрожал». Вы могли проснуться еще банкиром, а к 10 утра услышать свое имя в новостях, в которых объявлялось, что вы им быть перестали. С тех пор я советую выбирать из ТОП-11 системно значимых банков.

К сожалению, даже среди них есть такие, которых в этом рейтинге, по-хорошему, не должно быть.

Многие делают ставку на низкую стоимость расчетно-кассового обслуживания. Этот метод оправдан для самозанятых — для них не только РКО дешевле, чем для всех остальных, но и налогов им платить меньше, а сдавать отчетность не нужно вообще. Для всех остальных решающим фактором должен быть список задач, которые будет выполнять банк.

  1. Нужен ли вам интернет-эквайринг? Если да, то ищите банк, у которого лучшие тарифы на эту услугу и кратчайшие сроки зачисления денежных средств на ваши счета. Внимательно изучите контракт, в особенности основания для приостановки зачисления денежных средств от клиентов по картам. Если, допустим, вас не устраивает то, что в рамках борьбы с отмыванием средств (статья 115-ФЗ) такой-то банк оставляет за собой право «заморозить» движение по счету средств на 5, 10, 20 или 45 дней, то лучше поискать какой-нибудь другой.
  2. Есть ли у вас наемные работники? Если да, то ищите банк, который предлагает бесплатное перечисление денежных средств на счета физлиц в рамках «зарплатного проекта». Если у вас хотя бы несколько работников, это позволит вам ежемесячно экономить приличную сумму.
  3. Если специфика вашего бизнеса предполагает отсутствие на счете денежных средств на конец дня (допустим, в торговле, где прибыль тем больше, чем больше оборачиваемость денег), этот пункт можно пропустить. Если же вы планируете продавать свои знания или умения, а деньги получать большими суммами и не сразу их тратить, смотрите, есть ли возможность размещать овернайты или другие короткие депозиты за определенный процент. Это не принесет вам большой доход, однако процентов, капающих вам на счет, будет достаточно, чтобы покрыть расходы на РКО, а если повезет, то за годик наберется достаточно денег, чтобы «отбить» месячный оклад секретаря.
  4. Если ваш бизнес имеет сезонность, либо же вы планируете работать как ИП только 3–5 месяцев в году, в остальное время проживая с семьей на Бали, обратите особое внимание на условия обслуживания счетов, по которым месяц и дольше нет движения средств. В вашем случае нужно выбирать банк, который не взимает комиссию за обслуживание в «нерабочие» периоды.
  5. Ваш бизнес предполагает внешнеэкономическую деятельность? Ищите банк, в котором валютный контроль наиболее дружелюбен для клиента. В частности, чтобы можно было задать вопрос в банковском чате или быстро дозвониться до менеджера. Не идите туда, где нужно соединяться через колл-центр и оставлять свои контакты в надежде на то, что когда-нибудь вам, так и быть, перезвонят.
  6. Удобные онлайн-банк и мобильное приложение. Далеко не все банки в 2019 году, в том числе входящие в ТОП-11, имеют в своем арсенале такой важный инструмент, как мобильное приложение. Если вы не можете без него обойтись, ищите банк, который в первую очередь думает об удобстве для клиентов.
  7. Операционный день. Подумайте, насколько важна для вас возможность принимать и отправлять платежи в любое время суток. Во многих банках операционный день заканчивается в 16:00.
  8. Корпоративная карта и лимит снятия денег. ЦБ и Росфинмониторинг стремятся свести долю наличности в денежном обороте к минимуму. Прошлой осенью Мегарегулятор посоветовал банкам ввести комиссию за снятие наличных в размере 8%. Делается это для того, чтобы через ИП не обналичивали деньги юрлица, и чтобы уменьшить количество «черных» зарплат. Поэтому многие банки установили лимит на снятие средств, свыше которого удерживается большая комиссия. У разных банков этот лимит различен: от 400 тысяч рублей до нескольких миллионов. Проанализируйте, насколько велика ваша потребность в наличных и сравните комиссии разных банков. Также обратите внимание, сколько удерживает банк за перевод средств с вашего расчетного счета на счета физлиц и за получение денег по чекам.
Читайте также:  Как открыть магазин бытовой химии: подробный бизнес-план и возможные сложности

Как видите, весьма опрометчиво было бы ограничиться поверхностным анализом тарифов на РКО. Выбирайте банк в соответствии со списком имеющихся у вас задач — в этом случае вероятность, что вы останетесь довольны обслуживанием, несравненно выше, чем если бы вы прислушались к советам знакомого или соседа.

ТОП-15 банков для ИП. Как и где открыть расчетный счет для ИП читайте в статье.

  • Для открытия счета ИП вам понадобятся два вида документов — те, что вы приносите с собой и те, которые заполняются на месте.
  • Документы для открытия счета ИП, без которых не обойтись:
  1. Паспорт гражданина РФ. Вы идете в банк с оригиналом, не с копией.
  2. Свидетельство о регистрации ИП в роли налогоплательщика либо выписка из ЕГРИП).
  3. Свидетельство о присвоении ИНН.
  4. Заявление на открытие счета.
  5. Карточка с образцами печати и подписей (копия заверяется у нотариуса или непосредственно в банке). Если вы работаете без печати, оттиск в карточке можно не ставить. Использовать штамп или нет — вопрос удобства, каждый ИП решает его для себя сам.
  6. Анкета, в которую заносятся данные об ИП. Форму анкеты каждый банк разрабатывает и утверждает самостоятельно. Как правило, в ней присутствуют ФИО, место прописки и фактического проживания предпринимателя, номера телефонов (мобильный и городской), адрес веб-сайта и электронной почты, вид(ы) деятельности, планируемые обороты, форма налогообложения, а также другие данные для идентификации.
  7. Документы, подтверждающие права лиц, чьи подписи проставлены в образце, на распоряжение имеющимися на счету деньгами (в случае, если предприниматель предоставляет право подписи третьему лицу).

Дополнительно банк может запрашивать такие документы:

  1. Копию декларации о доходах за год, предшествующий году открытия расчетного счета, или же книгу учета доходов и расходов;
  2. Справку из налоговой об отсутствии задолженности;
  3. Рекомендательные письма от партнеров или клиентов банка, в котором ИП собирается открыть расчетный счет.

Рассмотрим поподробнее каждый из пунктов.

Паспорт гражданина РФ — по сути, единственный документ, надежно удостоверяющий вашу личность. Благодаря ему банк может быть уверен, что это действительно вы и что вы в самом деле желаете открыть расчетный счет.

В вашем паспорте не должно быть никаких пометок шариковой ручкой, фломастером или еще чем-нибудь в этом роде, все страницы должны быть целыми, а сам паспорт не должен быть просрочен в связи с достижением вами возраста, когда вы обязаны его поменять — 20 и 45 лет.

Необходимых документов для открытия счета физлица-предпринимателя не так уж много. Право на осуществление предпринимательской деятельности подтверждает свидетельство о государственной регистрации в статусе ИП, выданное регистрирующим органом — ФНС (до 2017 года), или же выписка из ЕГРИП.

В свидетельстве указывается государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя (ОГРНИП). С 1 января 2017 года свидетельства были упразднены приказом ФНС № ММВ-7–14/481, благодаря чему процедура регистрации несколько упростилась.

В настоящее время предприниматель получает на руки выписку из Единого государственного реестра (ЕГРИП) по форме 60009.Также выписку из ЕГРИП можно получить в электронном виде на сайте налоговой. Ранее требовалось предоставлять банку бумажный вариант с синей печатью налогового органа.

С появлением электронного ресурса, надобность визита в ИФНС отпала.Выдается физлицу независимо от того, является он ИП или нет. Этот документ присваивает вам уникальный идентификационный номер налогоплательщика, по которому ФНС ведет учет налоговых начислений и выплат, а также задолженностей по налогам и сборам.

Если у вас его нет, или же вы его потеряли, обратитесь с заявлением в отделение налоговой по месту жительства — и через пять дней вам выдадут документ. Заявление пишется в свободной форме. Без этого свидетельства ни один банк вам счет не откроет.

Специально получать такую справку не нужно, так как сотрудник банка может свободно скачать ее с официального сайта Росстата. В ней перечисляются коды всех видов деятельности, которые осуществляет предприниматель, код территориальной принадлежности ИП по месту жительства, а также код организационно-правовой формы ИП.

Некоторые банки запрашивают этот документ в соответствии с внутренним регламентом.

Итак, мы описали документы, которые вы должны будете взять с собой, собираясь в банк. Ниже перечислено все, что вы будете заполнять уже непосредственно в банке (как вариант, работник сделает это за вас, а вы подпишете): заявление на открытие счета, анкета, карточки образцов подписей и договор на обслуживание.

В заявлении на открытие счета вы указываете свои ФИО и статус (индивидуальный предприниматель), а также список счетов, которые намерены открыть. Если вы не продаете товары или услуги за рубеж, можно обойтись открытием расчетного счета в рублях.

Анкета заполняется для того, чтобы банк мог идентифицировать своего клиента. Как правило, в ней очень много вопросов. Несмотря на то, что они могут показаться вам странными, очень важно ответить на них как можно более подробно и честно.

В противном случае, банк может отказать вам в открытии счета, заподозрив, что вы притворяетесь предпринимателем, чтобы осуществлять незаконные банковские операции.

Среди вопросов будут, к примеру, такие: планируемый объем выручки? Список получателей платежей? Список клиентов с указанием их данных (если есть)? Список видов деятельности? Адрес, по которому находится производства (офис, склад)? Количество наемных работников? Размер фонда оплаты труда? И так далее.

В карточке с образцами подписей вы обязательно расписываетесь два раза. Она нужна для того, чтобы банк смог идентифицировать вашу подпись на документе, который вы принесете (в случае, если электронная подпись, которой вы пользуетесь для осуществления дистанционных платежей и других операций, перестанет работать). Если вы работаете с печатью, в карточке также будет присутствовать ее оттиск.

Если вы доверяете управление счетом кому-либо из ваших сотрудников, образец его подписи также будет зафиксирован в карточке. В отдельных случаях — допустим, при смене фамилии — вам потребуется обратиться в банк для замены карточки.

В договоре на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) прописываются права и обязанности сторон (ИП и банка), поясняются термины, которые будут использоваться в совместной работе, указывается стоимость предоставляемых банком услуг, оговариваются условия получения денежных средств, открытия и закрытия счетов и другие важные моменты.

Чтобы вам не пришлось переплачивать, советую очень внимательно прочесть все пункты договора, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Хотя ни один банк не позволит вам вносить в договор правки, гораздо лучше четко представлять себе все возможные риски и тем самым избежать неприятностей, которые случаются по незнанию.

Вот и все. Надеемся, что эта статья помогла вам прояснить непонятные моменты и как следует подготовиться к открытию расчетного счета ИП.

Источник: https://delovoymir.biz/dokumenty-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta-dlya-ip.html

Ссылка на основную публикацию